首頁 > 保險指南 >  附加險,到底要不要附加?

附加險,到底要不要附加?

2019-11-06 0 分享到:

一、附加險是什么

定義:

附加險是指不能單獨投保和承保的險種,只能附加于主險投保的險種。

比如平安福這款產品,其主險是壽險,重疾險、意外險則是它的必選附加險。主險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時,附加險效力一般也隨之終止或中止。

而在合同特別約定的情況下,個別附加險則還能保持一定效力。

與主險的區別:

1. 主險單獨可以投保,附加險不能單獨投保。

主險又叫基本險,是指不需附加在其它險別之下的,可以獨立承保的險別。

簡單來說,主險是可以獨立承保、單獨購買,比如我們常見的壽險、養老保險都是主險。

2.二者的作用不同。

主險一般主要承擔的一些風險比較大的保障。

比如壽險、重疾險等。而附加險多半是一些風險小的保障。比如附加的住院醫療險、附加的保費豁免等。

雖然二者作用不同,但我們不能單純的說哪種更有用,哪種沒有用。對于被保險人來說,主險所發揮作用往往是轉嫁一些重大風險,這類保險一定是被投保人購買保險的主要原因,比如說身故、重疾等。

與主險相比,附加險強調的是一些次要的風險,這些小方面往往都是經常發生的一些風險等。

另外,同主險相比,附加險費用一般較低。

附加險,到底要不要附加?

二、附加險有哪些

人身保險的附加險一般有:附加重疾、附加住院醫療補償、附加意外傷害、附加意外傷害醫療、附加定期壽險、附加養老年金保險、附加投保人重大疾病豁免、附加惡性腫瘤賠付、附加住院津貼等。

好的附加險有:

輕癥/中癥保障

雖然目前大多的重疾險已經涵蓋了輕癥,但有些產品的設計上,輕癥是需要額外附加的。

重疾險附加輕癥,從需求上來說是必須的。

投保人豁免

投保人豁免就是雙保險,當投保人遭受條款約定的情況而出險,可免繳被保人后續保費。

投保人豁免在父母買給孩子的保險里,是應該盡量加上的。

這樣萬一在保障期間,父母作為投保人有了不測,孩子的保障也能繼續有效,夫妻互保同理。

疾病豁免

疾病豁免指得輕癥/中癥/重疾理賠后,后期保費直接免除。

特需醫療

特需醫療多出現在百萬醫療險中,可以極大提升醫療服務和治療體驗。

綠色服務

就醫綠通服務多出現在增值服務做得比較好的重疾險和醫療險中。

簡單來說,就像登機上高鐵的快速通道,看病時保險公司幫你掛號、預約專家,甚至還有海外轉診等,可以減少排隊等待的時間。

在中國看病難這個現狀下是一項很好的福利。

三、選擇附加險要注意

1、 保障期限

選擇附加險的時候,我們要關注這個附加險的保障期限是不是和主險一致。

比如,有很多重疾險主險是可以保終身的,但是附加的一些醫療險,歲數一旦超過最高續保年齡限制,就不接受投保了。

還有些附加險里面的意外險,保障期限只有一年;或者附加險的合同會在主險出險后也隨之終止。

2、 繳費期限

通常附加險續保得在主險的繳費期內。

這意味著短期附加險無法在主險繳費期過后繼續續保。

比如,某款重疾險繳費年限30年,等繳費期結束后,重疾險仍然可以保終身或者該保到七八十歲。

但是,作為該主險附加險的一年期醫療險已經無法繼續購買了。

就是說這款醫療險附加險最長只能續保30年,這對于被保險人來說是很不利的。

不過個別附加險產品也有其他約定,即使超過繳費期可以繼續投保,但可能有其它條件限制,具體大家也可根據自身產品咨詢確認。

這種情況下我們就要注意在主險繳費結束后,仍然要在銀行卡里留錢扣款,不然附加險就會無法續費了。

3、 續保條件

保證續保條款是指在前一個保險期屆滿時,投保人提出再次投保的申請后,保險公司按照原條款繼續承保。

不過,附加險和主險的續保條件很可能不同。

有的保險公司出于防范經營風險和盈利等方面的考慮,針對不同年齡段和健康狀況的被保險人會在主險種合同中規定可以無條件續保附加險、限制續保和不予續保的規定,投保時一定要認真了解清楚。

比如有很多重疾險主險同時附加了醫療險,但是大部分醫療險是有二次核保要求的。

被保人當年發生理賠時,次年想要再續保醫療險,保險公司會審核被保人的身體狀況,重新核保通過之后,才能續保。

4、 保額是否與主險共用

有些附加險是與主險共用保額的。

如果是這樣,則意味著當附加險理賠后,主險的保額相對會減少。我們要注意看清楚附加險是附加的額外給付,還是附加的提前給付。

提前給付的通常都是和主險共用保額。額外給付的才是真正有額外的保障保額。

比如,意外險主險50萬,附加重疾50萬,提前給付,那加起來是不是就有100萬的保額了?

并不是!!

這個50萬的保額是共用的!

就也是說,本來就是身故要賠給你的錢,只不過重疾的時候提前拿出來。

5、 保費是否比單獨購買更貴

我們在分析附加險時,可以用市面上功能相似的可單獨購買的產品進行保費的比較。

附加險的保費可能比單獨購買更貴,但它可以幫我們簡化投保、續保、理賠流程。

我們應該根據預算和需求進行理智選擇。

以上這些情況,大家在購買有附加險的產品之前一定要咨詢清楚。

最后,小小還要提醒大家,附加險只是起補充作用的,我們可不能只為了附加險而購買主險,舍本逐末。

在線咨詢如有問題,請給我留言,我盡快答復您!

驗證碼
獲取驗證碼

如需及時答復,請聯系我:

覃杰

四川綿陽  平安保險

網站客服熱線: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

二維碼已過期,請重新點擊此處刷新,獲取新的二維碼!

Copyright © 2008-2019 廈門誠創網絡股份有限公司 版權所有
閩ICP備08003619號 平安保險 網站管理

139095個用戶完善保障計劃

139095個用戶完善保障計劃

新疆11选5时时彩网